アメックス（American Express）はステータス性が高く、人気のあるクレジットカードです。その一方で、申し込みをしても「審査落ち」に直面する人も少なくありません。アメックスは独自の厳格な審査基準を設けているため、その理由をきちんと理解し、次に活かすことが大切です。
今回は、アメックスに審査落ちの場合に考えられる原因やその後に取るべき対策、再挑戦する際に気をつけるポイントなどを解説します。
アメックス（American Express）の審査落ちの場合に考えられる理由
アメックスに審査落ちした場合、その原因は一つではありません。信用情報や収入、申込状況などさまざまな要因が影響するので、詳細に見ていきましょう。
■過去の信用履歴に問題がある
アメックスに審査落ちの場合、一番考えられる理由はやはり信用情報です。過去に延滞や債務整理といったネガティブな履歴があると、それだけで通らない可能性が大きくなります。アメックスはステータス性を重視するカード会社だけに、申込者に対する支払能力や返済実績はとても厳格に見ています。
・信用情報がブラックの場合
個人信用情報機関に登録されたネガティブな記録は最低でも数年間残るため、その間に申し込むと審査落ちとなりやすいです。心当たりがある方は、まずはCICやJICCなどから信用情報を取得し、自分の状況を把握することが大切です。
・多重申し込みによるリスク
短期間に複数のカードに申し込みを重ねると「申込ブラック」と見なされます。この状態にあると、アメックスに審査落ちの場合も増えます。そのため、落ちた後は少なくとも数ヶ月間は新規申し込みを控え、記録がリセットされるのを待つのが良策です。
■収入や属性がアメックスの基準に届かない
アメックスは一般カードでも比較的安定した収入がある方を対象にしている傾向があります。そのため年収が低かったり、アルバイトや派遣社員だったりする場合は審査に落ちてしまうことがあるようです。
・限度額や希望するカードグレードも影響
また、希望する限度額やカードグレードが見合っていないと判断されると、それだけで審査落ちとなることもあります。特にゴールドやプラチナといった上位カードは年収や職業の条件がさらに厳しくなるので、初めて申し込む場合はグリーンカードから挑戦する方が現実的です。
・キャッシングやリボ残債が影響する
さらに、すでに他のカードでリボ払いやキャッシング枠を多く利用している場合も、審査に影響する可能性があります。延滞がなくても債務残高が大きいと「これ以上貸すリスクがある」と見なされ、審査落ちの場合に繋がる可能性が高まります。この点も、申し込み前にきちんと整理しておきましょう。
アメックス（American Express）の審査落ちの場合にできる対策
アメックスに審査落ちの場合でも、できることはたくさんあります。すぐに再申し込みをするのではなく、一度状況を見直し、計画を立ててから動き出すことが大切です。
■自分の信用状況をしっかり確認する
アメックスに審査落ちの場合、まずは自分の信用情報を確認することから始めましょう。CICやJICCから信用情報を取得し、過去に延滞や債務整理が記録されていないか、また申し込み履歴が短期間に集中していないかをチェックしてください。もしネガティブな記録がある場合、それが消えるまで待つのも一つの手です。
・不要な枠や債務は減らす
また、一般的にリボ払い残債やキャッシング枠が大きいと、それだけで審査落ちの可能性が上がります。できるだけ債務を整理し、使っていないカードは解約するなど、負債状況をきれいにすることが通過への近道です。
■他社カードを活用してクレヒスを積み上げる
アメックスに審査落ちの場合、次に狙うべきは比較的審査が通りやすい流通系やネット系カードです。このようなカードで信用履歴を積み、ステップアップを目指しましょう。
・一般カードからスタート
いきなりゴールドやプラチナに挑戦するのではなく、まずは一般カードから始めると通りやすいです。その後、良好な利用履歴が蓄積されると、アメックス再挑戦の際に有利になります。
■アメックスに再申し込みするタイミング
アメックスに再申し込みをする場合は、最低6ヶ月以上間隔を空けるのがおすすめです。その間に収入が増えたり、信用状況が改善されたりする可能性もあります。この時間を有効活用することで、再挑戦に成功する可能性が高まるでしょう。
まとめ
アメックスに審査落ちの場合、その理由は信用情報や収入、申込状況などさまざまです。その場ですぐに再申し込みするのではなく、一度現状を整理し、信用状況をきちんと見直すことが成功への第一歩となります。他社カードで利用履歴を積み重ねる、債務を減らす、預貯金を整えるなど計画的に準備することで、再び挑戦する際に通過する可能性はぐっと高まるでしょう。アメックスはステータス性が魅力ですが、それだけに厳格な審査基準があることも事実です。焦らずじっくり取り組めば、憧れの一枚を手にするチャンスはきっと巡ってきます。
